Калькулятор полной стоимости кредита (ПСК)

Что считает калькулятор ПСК

Калькулятор рассчитывает полную стоимость потребительского кредита — в процентах годовых и в рублях — по формуле из статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Учитываются проценты, разовые комиссии, страховка и ежемесячные комиссии.

График платежей можно построить автоматически по сумме, сроку и ставке или ввести вручную — например, переписать из договора.

Как пользоваться

1. Выберите, как задать график: построить автоматически или ввести платежи по месяцам.
2. Для автоматического графика укажите сумму, срок, ставку и тип платежей.
3. Для ручного — сумму кредита и платежи за каждый месяц по порядку.
4. Добавьте комиссию при выдаче и страховку, если они обязательны. Ежемесячную комиссию можно указать в дополнительных параметрах.

Формула

ПСК в процентах годовых считается так (ч. 2 ст. 6 353-ФЗ):

где i — ставка базового периода, наименьшее положительное решение уравнения:

ДП_k — k-й денежный поток: выдача кредита со знаком «минус», платежи заёмщика со знаком «плюс»; q_k — число полных базовых периодов от выдачи до потока; e_k — остаток периода в долях; ЧБП — число базовых периодов в году. При ежемесячных платежах базовый период — месяц, ЧБП = 12, e_k = 0.

ПСК в рублях — сумма всех платежей заёмщика, кроме возврата основного долга (ч. 4.1 ст. 6).

Пример расчёта

Кредит 500 000 ₽ на 3 года под 20 % годовых, комиссия при выдаче 10 000 ₽ и обязательная страховка 15 000 ₽:

1. В день выдачи заёмщик получает 500 000 ₽, но сразу платит комиссию 10 000 ₽ и страховку 15 000 ₽: поток — −475 000,00 ₽.
2. Дальше 36 месяцев он платит по 18 581,79 ₽.
3. Ставка, при которой эти потоки уравновешиваются, — 1,982 % в месяц. ПСК = i × 12 × 100 = 23,784 % годовых при ставке в договоре 20 %.
4. ПСК в рублях — проценты 168 944,50 ₽ плюс комиссия и страховка 25 000 ₽: 193 944,50 ₽.

Что важно знать

Сравнивайте кредиты по ПСК. Кредит с низкой ставкой и комиссией может оказаться дороже кредита с более высокой ставкой без комиссии. ПСК сводит все платежи к одной цифре.

Округление. По закону ПСК указывается с точностью до третьего знака после запятой. Промежуточные расчёты калькулятор ведёт с точностью не меньше 10⁻¹⁰.

Что не входит в ПСК. Штрафы и неустойки за просрочку в ПСК не включаются (ч. 5 ст. 6 353-ФЗ). А если размер платежей зависит от решения заёмщика, банк считает ПСК по максимально возможным суммам (ч. 7 ст. 6).