Что считает калькулятор
Калькулятор сравнивает текущий кредит с предложением о рефинансировании. Он показывает новый ежемесячный платёж, насколько он изменится, выгоду за весь срок с учётом комиссий и расходов на переоформление и через сколько месяцев эти расходы окупятся.
Подходит для ипотеки, потребительского кредита и автокредита с аннуитетными платежами.
Как пользоваться
- Введите остаток долга, текущую ставку и сколько осталось платить — их можно найти в приложении банка.
- Укажите ставку и срок, которые предлагает новый банк.
- Добавьте расходы на переоформление: оценку, нотариуса, госпошлину.
- В дополнительных параметрах можно указать комиссию, страховку и дополнительную сумму, если вы берёте больше, чем остаток долга.
Как считается выгода
Калькулятор строит два графика платежей — текущий и новый — и сравнивает все выплаты:
где В — сумма всех платежей по графику, Р — расходы на рефинансирование (комиссия, страховка за срок, переоформление), Д — дополнительно полученная сумма.
Срок окупаемости — это расходы, делённые на снижение ежемесячного платежа, округлённые вверх до целого месяца.
Пример расчёта
Остаток ипотеки 2 000 000 ₽, ставка 18 %, осталось 10 лет. Новый банк предлагает 14 % на те же 10 лет, расходы на переоформление — 20 000 ₽:
- Платёж сейчас — 36 037,04 ₽, после рефинансирования — 31 053,29 ₽: на 4 983,75 ₽ меньше.
- Всего выплат по текущему кредиту — 4 324 444,73 ₽, по новому — 3 726 394,06 ₽ и 20 000 ₽ расходов.
- Выгода за весь срок — 578 050,67 ₽, расходы окупятся за 5 месяцев.
Что важно знать
Сравнивайте полную стоимость. Банк может снизить ставку, но взять комиссию или потребовать дорогую страховку. Сравнивайте ПСК нового кредита — её указывают в договоре.
Налоговый вычет по ипотеке. При рефинансировании ипотеки право на вычет по процентам сохраняется, если в новом договоре указано, что кредит выдан на погашение прежнего ипотечного кредита. Уточните формулировку в новом банке.
Расчёт ориентировочный. Калькулятор складывает платежи без учёта инфляции и доходности альтернативных вложений. На длинном сроке будущие рубли дешевле сегодняшних, поэтому при небольшой выгоде стоит оценить и это.