Кредитный калькулятор

Что считает кредитный калькулятор

Калькулятор рассчитывает ежемесячный платёж по потребительскому кредиту, переплату по процентам, общую сумму выплат и дату последнего платежа. Под результатом — график платежей по месяцам: какая часть платежа уходит на основной долг, какая на проценты и сколько остаётся должны.

Дополнительно калькулятор оценивает полную стоимость кредита (ПСК) — с комиссией при выдаче и страховкой, если они есть. Это помогает сравнить предложения банков: при одинаковой ставке кредит с комиссией обходится дороже.

Как пользоваться

1. Введите сумму кредита и срок — в годах или месяцах.
2. Укажите годовую ставку из договора или рекламного предложения.
3. Выберите тип платежей: аннуитетные или дифференцированные.
4. Укажите дату выдачи — от неё считаются даты платежей.
5. Если банк берёт комиссию или требует страховку, укажите их в дополнительных параметрах — изменится ПСК.
6. Чтобы оценить досрочное погашение, добавьте платёж в блоке «Досрочные погашения».

Формула

Аннуитетный платёж считается по формуле:

где P — платёж, S — сумма кредита, i — месячная ставка (годовая ставка / 12 / 100), n — число месяцев.

Полная стоимость кредита — это ставка i, при которой выданная сумма за вычетом разовых платежей равна сумме всех будущих платежей, приведённых к дате выдачи. Для ежемесячного графика ПСК = i × 12 × 100 (ч. 2 ст. 6 353-ФЗ).

Пример расчёта

Кредит 500 000 ₽ на 3 года под 20 % годовых, аннуитетные платежи:

1. Месячная ставка: 20 / 12 / 100 = 0,016667; число платежей — 36.
2. Платёж: 500 000 × 0,016667 / (1 − 1,016667⁻³⁶) = 18 581,79 ₽.
3. За 3 года: 668 944,50 ₽, из них проценты — 168 944,50 ₽.

Как комиссия меняет полную стоимость кредита:

• Без комиссии ПСК совпадает со ставкой: 20,000 %, в рублях — 168 944,50 ₽.
• С комиссией 15 000 ₽ при выдаче на руки фактически приходит 485 000 ₽, а платежи те же — ПСК 22,237 %, в рублях — 183 944,50 ₽.

Что важно знать

ПСК в договоре может отличаться. В ПСК входят все платежи, без которых банк не выдаёт кредит или выдаёт на других условиях, — например, страховка жизни или плата за подключение услуг (ч. 4 ст. 6 353-ФЗ). Если в договоре ПСК выше, чем в калькуляторе, ищите такие платежи в индивидуальных условиях.

Проценты по дням. Многие банки начисляют проценты за фактическое число дней между платежами, а не как 1/12 годовой ставки. Включите «Считать проценты по фактическим дням», если так написано в договоре, — суммы в графике станут точнее.

Досрочное погашение. О досрочном возврате нужно уведомить банк не позднее чем за 30 календарных дней, если договор не устанавливает более короткий срок. Частичный досрочный возврат договор может разрешать только в дату очередного платежа (ч. 4 и 5 ст. 11 353-ФЗ).